q2.1概念⏱ 约 6 分钟

利率、通胀与复利:钱的物理学

三个数字定律,决定你钱包的长期命运

🔎 最后验证 2026-07📚 来源:复利与72法则(金融数学通识)、本节全部算例均经计算核验(2026-07)

为什么学这个

两个朋友,各拿 10 万,都放 30 年:一个年化 5%,一个年化 8%——差 3 个百分点,你猜最后差多少?

答案:43.2 万 vs 100.6 万,差出一倍还多。

这不是魔术,是复利的数学。Q2 这一章不写代码、不谈策略,补的是比策略更底层的东西:钱的世界观。第一课,三个定律:利率、通胀、复利——它们安静、缓慢,却决定你钱包的长期命运。

💡 打个比方

把这三样想成物理定律:

物理定律不管你信不信,都在起作用——懂的人让定律帮自己,不懂的人被定律收割。

一、复利:时间是指数,不是乘数

10 万本金,不同年化,放 30 年(每年收益再投入):

年化	30 年后	直觉误差
5%	43.2 万	直觉「5%×30=150%,25万吧」——少估了近一半
8%	100.6 万

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